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자동차 보험 보장과 상품

도로 위에서의 작은 불안함까지도 감싸 안아주는 든든한 약속, 자동차보험
자동차보험이란 어떤 보험이고
구성요소는 어떻게 되는지
알려드립니다.

자동차보험은 차량 사고로 인해 발생하는 법적 배상 책임과 신체 및 차량 피해를 보상하는 보험입니다. 자동차보유자는 자동차손해배상보장법에 따라 반드시 책임보험에 가입해야 하며, 추가적으로 종합보험을 선택할 수 있습니다. 책임보험은 필수적으로 가입해야 하는 보험으로, 대인배상 I과 **대물배상(2천만 원 이상)**이 포함됩니다. 반면, 종합보험은 가입 여부와 보장 금액을 선택할 수 있는 보험으로, 대인배상 II, 자기신체사고 또는 자동차상해, 무보험자동차에 의한 상해, 자기차량손해 등의 보장이 제공됩니다.

책임보험

자동차보험의 책임보험은 반드시 가입해야 하며, 대인배상 I과 **대물배상(2천만 원 이상)**이 포함됩니다. 만약 책임보험에 가입하지 않으면 벌금이 부과됩니다. 책임보험 미가입 기간이 10일 미만인 경우, 대인배상 I 1만 원과 대물배상 5천 원을 합쳐 총 1만 5천 원의 벌금을 내야 합니다. 만약 10일을 초과하면, 추가적인 벌금이 발생합니다. 대인배상 I은 하루에 4천 원씩 증가하며, 최대 60만 원까지 부과됩니다. 대물배상은 하루에 2천 원씩 증가하며, 최대 30만 원까지 부과될 수 있습니다.

  • 대인배상I

    대인배상 I은 자동차 사고로 인해 타인이 부상을 입거나 사망했을 때, 운전자가 법적 배상 책임을 지게 되는 손해를 보상하는 보험입니다. 보상 항목으로는 사망보험금, 부상보험금, 후유장애보험금이 있으며, 각각 정해진 한도 내에서 실제 손해액이 지급됩니다.

    사망보험금은 사고로 인해 사망한 피해자 1인당 최소 2천만 원에서 최대 1억 5천만 원까지 지급됩니다. 부상보험금은 부상의 정도에 따라 1급부터 14급까지 등급이 나뉘며, 한도 내에서 실제 손해액이 보상됩니다. 이때 최소 50만 원에서 최대 3천만 원까지 보장됩니다. 후유장애보험금 역시 후유장애의 등급이 1급부터 14급까지 구분되며, 최소 1천만 원에서 최대 1억 5천만 원까지 지급될 수 있습니다.

  • 대물배상

    대물배상은 자동차 사고로 인해 타인의 차량이나 재물을 파손했을 경우 이를 보상하는 보험입니다. 보상 범위에는 수리비, 교환가액, 대차료, 휴차료, 영업 손실, 그리고 자동차 시세 하락으로 인한 손해 등이 포함됩니다.

    대물배상의 기본 가입금액인 2천만 원까지는 책임보험에 포함되며, 자동차를 소유한 모든 사람이 반드시 가입해야 하는 의무보험입니다.

    추가로, 대물확대특약을 선택하면 보장 한도를 높일 수 있습니다. 보험사마다 다소 차이가 있지만, 3천만 원, 5천만 원, 7천만 원, 1억 원, 2억 원, 3억 원, 5억 원, 10억 원 등의 금액 중에서 선택할 수 있습니다. 최근에는 고급차나 외제차의 증가로 인해 보상 한도가 부족할 수 있어, 많은 운전자가 5억 원이나 10억 원을 선택하는 추세입니다.

종합보험

이제부터는 책임보험이 아닌 종합보험에 해당하는 부분에 대해서 설명드릴게요. 우선 종합보험에 가입했다면 교통사고처리특례법에 따라 신호위반, 중앙선침범 등 12대 중과실을 제외하고 형사처벌을 면할 수 있어요. 책임보험만 가입했다면 형사처벌을 면할 수 없어요.

  • 대인배상II

    대인배상 II는 대인배상 I에서 보장하는 금액을 초과하는 손해에 대해 추가로 보상하는 보험입니다. 가입 시 보상 한도를 설정할 수 있지만, 보통은 무한 보상으로 설정하여 사고 발생 시 상대방에게 충분한 보상이 이루어질 수 있도록 대비합니다. 단, 대인배상 I에 가입해야만 대인배상 II에 가입할 수 있습니다.

    보상 항목으로는 사망보험금, 부상보험금, 후유장애보험금이 있습니다. 사망보험금은 장례비, 위자료, 상실수익액을 보상하며, 부상보험금은 구조 및 수색 비용, 치료비, 위자료, 휴업 손해를 포함해 지급됩니다. 후유장애보험금은 위자료, 상실수익액, 가정간호비 등의 손해를 보상합니다.

  • 자기신체사고/자동차상해

    자기신체사고와 자동차상해는 피보험자가 교통사고로 인해 사망하거나 후유장애를 입거나 부상을 당했을 때 보상을 제공하는 보험입니다. 두 가지 중에서 하나만 선택해야 하며, 각각 보장 범위와 보험료가 다릅니다.

    자기신체사고는 보험료가 저렴한 대신 보상 범위가 제한적이며, 지급되는 보험금도 상대적으로 적습니다. 반면, 자동차상해는 과실 여부와 관계없이 보상을 받을 수 있으며, 장례비, 위자료, 휴업손해 등 보상 항목이 더 다양하게 제공됩니다.

  • 무보험자동차에 의한 상해

    무보험자동차에 의한 상해는 무보험 자동차나 뺑소니 차량에 의한 사고로 상해를 입었을 때 보상해주는 보험입니다. 이 보상은 피보험자가 운전 중이나 보행 중에 상해를 입었을 경우에 적용됩니다. 만약 사고가 개인형 이동장치(예: 킥보드)에 의한 것이라면, 대인배상 I의 보상 한도 내에서 보험금이 지급됩니다. 반면, 개인형 이동장치가 아닌 경우에는 보험 가입 금액 한도 내에서 대인배상 I을 초과하는 손해에 대해서도 보상받을 수 있습니다.

  • 자기차량손해

    자기차량손해는 피보험자가 소유한 자동차(본인 차)가 파손되었을 경우 보상하는 보험입니다. 만약 사고로 인해 물적 사고가 발생하고 그 기준을 넘기면, 보험료 할증이 적용되어 보험료가 인상될 수 있습니다. 또한, 사고의 손해액과 과실 비율에 따라 자기부담금이 결정됩니다.

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자주하는 질문 F&Q

  • Q1

    자동차 보험료를 절약하는 방법이 있나요?

    자동차 보험료를 절약하는 방법은 여러 가지가 있습니다. 첫째, 여러 보험사의 견적을 비교해 가장 저렴한 보험을 선택하는 것이 중요합니다. 둘째, 운전 습관이 좋은 경우에는 마일리지 할인이나 운전 성향 할인 등의 프로그램에 가입해 보세요. 셋째, 필수 보장(자차담보, 대물배상)을 중심으로 보험을 구성하고, 불필요한 추가 보장은 줄이는 것이 도움이 됩니다. 마지막으로, 무사고 기간이 길어질수록 보험료가 할인되므로, 안전 운전이 중요한 포인트입니다.

  • Q2

    자동차 보험에서 자차 담보가 무엇인가요?

    자기차량손해담보(자차 담보)는 사고로 내 차량이 손상되었을 때, 그 수리비를 보상해주는 보험 항목입니다. 이 담보에 가입하면 내 과실로 사고가 발생한 경우뿐만 아니라, 상대방의 과실로 내 차량이 손상된 경우에도 수리비를 받을 수 있습니다. 다만, 보상 한도와 자기부담금(면책금)이 적용될 수 있으므로, 계약 시 이에 대한 세부 사항을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.

  • Q3

    교통사고가 발생했을 때, 어떻게 보험 처리를 해야 하나요?

    교통사고 발생 시, 먼저 안전 확보 후, 경찰에 신고하고 사고 현장을 기록해 두세요. 그 후 보험사에 사고 신고를 하면, 보험사는 현장을 조사하고 피해 상황을 확인하여 보상 절차를 시작합니다. 이 과정에서 상대방의 과실 비율이나 손해사정 결과에 따라 보상 금액이 결정될 수 있으며, 모든 절차는 보험사의 안내에 따라 서류 제출과 절차를 진행해야 합니다.

  • Q4

    자동차 보험은 꼭 가입해야 하나요?

    네, 자동차 책임보험은 법적으로 의무 가입해야 하는 보험입니다. 책임보험은 상대방의 인적·물적 피해에 대해 최소한의 보상을 제공하며, 가입하지 않으면 과태료가 부과될 수 있습니다. 반면, 자차담보나 대물담보는 선택사항이지만, 사고에 대비해 충분한 보장을 받으려면 가입하는 것이 좋습니다.

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